Bạn đã nghe qua đến thuật ngữ "dư nợ", thế nhưng lại không hiểu rõ dư nợ là gì? Những hậu quả để lại khi thanh toán dư nợ đã quá hạn?
Cùng mình tìm hiểu bài viết phía dưới để hiểu rõ hơn về Dư nợ nhé.
Dư nợ là gì?
Dư nợ có thể hiểu là số tiền hiện tại khách vay đang nợ ngân hàng tính từ nhiều nguồn: thẻ tín dụng, vay tín chấp, vay thế chấp, vay mua nhà, vay mua xe,…
Xét về mảng tài chính, có những khái niệm liên quan đến dư nợ mà có thể mọi người chưa chắc đã biết. Có thể kể qua như dư nợ tín dụng, dư nợ ban đầu, dư nợ giảm dần, dư nợ thẻ tín dụng, dư nợ cuối kì,...
Dư nợ tín dụng
Là dư nợ bao gồm số tiền ban đầu các bạn vay ngân hàng và tổng lãi suất phải nộp trong suốt thời gian vay. Tổng số tiền này đã được tính toán và trình bày chi tiết trong hợp đồng vay vốn. “Dư nợ cho vay”, “dư nợ tổng” là những cụm từ được dùng để chỉ dạng dư nợ này.
Dư nợ ban đầu
Là khoản tín dụng đầu tiên của chúng ta khi tiến hành giao dịch với ngân hàng. Nó được định nghĩa là số tiền ban đầu khi ngân hàng giải ngân cho người vay.
Dư nợ giảm dần
Thông thường khi vay nợ, định kỳ theo tháng mọi người sẽ phải nộp cho ngân hàng một số tiền, bao gồm lãi suất và một phần dư nợ gốc. Vì vậy, số tiền mà khách hàng nợ ngân hàng sẽ giảm dần sau mỗi tháng. Dư nợ còn lại đó chính là dư nợ giảm dần. Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần đang ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều ngân hàng áp dụng.
Dư nợ quá hạn
Khi đến kì hạn trả nợ, nếu các bạn không chi trả hoặc chi trả không đủ cho khoản tiền đã kí kết sẽ trả cho ngân hàng thì gọi là dư nợ quá hạn. Dựa vào mức độ (giá trị số tiền, thời gian quá hạn) mà dư nợ được xếp vào các nhóm nợ xấu từ nhóm 1 đến nhóm 5 theo mức độ nghiêm trọng tăng dần.
Dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng và dư nợ cuối kì là hai khái niệm này dành riêng cho những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng. Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách vay đã chi tiêu trong thẻ tín dụng - loại thẻ cho phép chúng ta “chi trước trả sau” trong một hạn mức nhất định. Nếu đến đúng kì hạn người vay trả lại ngân hàng đủ số tiền đã tiêu dùng, mọi người sẽ không tốn tiền lãi suất.
Dư nợ cuối kì
Dư nợ cuối kì chính là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, giao dịch phát sinh có trong kì. Dư nợ cuối kì còn có thể bao gồm cả lãi suất của kì sao kê trước nếu như trước đó khách hàng không thanh toán đúng hạn.
>> Xem thêm: Vay tiền online không cần gặp mặt
Dư nợ quá hạn gây ra những hậu quả gì?
Nếu đến kì hạn mà các bạn chưa chi trả khoản tiền đã cam kết, khách vay sẽ phải chịu một số hậu quả:
- Bị ngân hàng nhắc nhở và phải đóng tiền phạt trả nợ trễ hạn từ 4 – 6% đồng thời lãi quá hạn cũng rơi vào khoảng 1,5 lần lãi thông thường.
- Ảnh hưởng đến việc xét duyệt hồ sơ cho vay vốn, vay tín chấp, vay tiêu dùng,.. ở các ngân hàng và tổ chức tài chính có uy tín, thậm chí không thể cho vay.
- Không thể sử dụng thẻ tín dụng.
- Có nguy cơ bị mất tài sản thế chấp.
Nếu bị nằm trong các nhóm nợ xấu, thông tin đó của chúng ta sẽ được lưu trên CIC và tất cả các ngân hàng đều biết và có thể giảm hạn mức cho vay, tăng lãi suất hay từ chối hồ sơ vay vốn của người vay. Do đó, hãy nhớ thanh toán đúng thời gian.
>> Xem thêm: Vay tín chấp không cần CM thu nhập
Các cách để Thanh toán dư nợ
Nộp tiền mặt trực tiếp
Tại ngân hàng vay vốn, mọi người có thể đến các chi nhánh của ngân hàng đó là nộp tiền mặt trực tiếp
Séc hoặc ủy nhiệm chi
Khách hàng ký một tờ séc hoặc giấy ủy nhiệm chi kèm chữ ký và gửi đến ngân hàng yêu cầu thanh toán dư nợ. Tuy nhiên, cách này không được phổ biến tại Việt Nam.
Ghi nợ tự động
Với dịch vụ ghi nợ tự động, cứ đến kì hạn ngân hàng sẽ trích một cố tiền trong tài khoản của khách hàng để thanh toán các khoản dư nợ như các bạn đã đăng kí.
Chuyển khoản
Theo đó, khách vay có thể thanh toán dư nợ thông qua ATM, hệ thống ngân hàng điện tử hay tại quầy bằng cách chuyển khoản.
Trên đây là những thông tin cơ bản nhất về dư nợ tín dụng có thể sẽ hữu ích với chúng ta, nhất là với những ai đang có khoản vay hay sử dụng thẻ tín dụng. Đừng quên theo dõi chúng tôi để cập nhật những thông tin hữu ích về tài chính nhé!
>> Xem thêm: Dịch vụ cầm đồ online uy tín
4.8/5 (26 votes)
